La cancelación de un seguro de vida puede parecer un proceso complejo, pero conocer los diferentes escenarios y opciones puede facilitar considerablemente el trámite.
Desde SegurChollo, te ofrecemos una guía completa para anular tu seguro de vida, cubriendo desde los seguros vinculados a hipotecas hasta las pólizas de prima única, pasando por los seguros de vida de pago mensual y los ofrecidos por bancos.
Seguros de Vida Vinculados a Hipotecas
Muchas veces, al contratar una hipoteca, se nos ofrece o incluso se nos requiere contratar un seguro de vida. Para cancelar este tipo de seguro, es crucial revisar los términos del contrato y comunicarte con tu aseguradora al menos con un mes de antelación al vencimiento de la póliza, enviando una carta certificada o un burofax solicitando la cancelación.
Si el banco te exige que el seguro este vinculado a la hipoteca siempre puedes cancelar tu seguro de vida actual y hacerte uno mas barato fuera, pero ten en cuenta que tendras que poner de beneficiario al banco en ese caso.
Seguros de Vida de Pago Mensual
El los seguros de vida que se pagan mes a mes, aunque el pago se realice mes a mes, la cancelación efectiva solo es posible al vencimiento anual del contrato, similar a otros tipos de seguros. Devolver recibos sin haber cancelado formalmente el seguro puede acarrear problemas, ya que la aseguradora podría reclamar los pagos pendientes o dar por rescindido el seguro por impago.
Seguros de Vida de Prima Única
Los seguros de prima única, a menudo asociados a créditos, implican el pago adelantado de la prima por toda la duración estimada del crédito. Cancelar este tipo de seguro es más complicado y generalmente requiere la intervención de abogados especializados. La Dirección General de Seguros (DGS) puede intervenir en casos de cancelación anticipada del crédito asociado, estableciendo que la aseguradora debe devolver la parte proporcional de la prima no consumida.
Seguros de Vida en los Bancos
La práctica de vincular seguros de vida a productos bancarios, especialmente créditos e hipotecas, es común. Para anular estos seguros, el proceso es similar al de otros tipos de seguros de vida, con la particularidad de que puede existir una mayor presión o confusión debido a la relación con el crédito o la hipoteca.
Derecho de Desistimiento una estrategia para cancelar el seguro tras conseguir el crédito
El derecho de desistimiento es una salvaguarda legal que permite a los consumidores cancelar ciertos contratos, incluidos los seguros de vida, dentro de un plazo específico desde la firma, generalmente 14 o 30 días, (en los seguros de vida son 30 dias) sin necesidad de justificar la decisión y sin penalización alguna.
Esta opción es particularmente útil en el contexto de seguros de vida asociados a créditos o hipotecas, donde la entidad financiera puede requerir la contratación de un seguro de vida como condición para conceder el préstamo.
- Contratación del Seguro Requerido por el Banco: Al formalizar el crédito, contrata inicialmente el seguro de vida que el banco te ofrece o exige. Esto asegura que cumples con todas las condiciones necesarias para la aprobación del crédito.
- Ejercicio del Derecho de Desistimiento: Una vez contratado el seguro, y antes de un mes, comunica a la aseguradora tu decisión de cancelar la póliza. Esta comunicación debe realizarse por escrito, preferiblemente mediante carta certificada o burofax, para dejar constancia de la solicitud y su fecha.
- Búsqueda de Alternativas más Económicas: Paralelamente, inicia la búsqueda de un seguro de vida alternativo que ofrezca coberturas similares o adecuadas a tus necesidades, pero a un costo más reducido. Utiliza comparadores de seguros online, como SegurChollo, para encontrar la mejor oferta disponible en el mercado.
- Contratación del Nuevo Seguro: Una vez cancelado el seguro inicial y habiendo encontrado una alternativa más económica, procede a contratar el nuevo seguro de vida. Es importante asegurarse de que la cobertura del nuevo seguro sea efectiva antes de cancelar completamente el seguro original, para evitar períodos sin protección.
- Comunicación con el Banco: No siempre es necesario informar al banco sobre el cambio de seguro. Según la ley solo son obligatorios los seguros de incendio.
Este proceso no solo permite cumplir con los requisitos impuestos por el banco al momento de conceder un préstamo sino que también te ofrece la posibilidad de optimizar los costes de tu seguro de vida.
Pasos Generales para la Cancelación
- Revisión del Contrato: Es fundamental conocer la fecha de vencimiento para solicitar la cancelación con un mes minimo de antelación.
- Comunicación con la Aseguradora: Envía una carta certificada o burofax solicitando la cancelación de la póliza, preferiblemente con acuse de recibo para tener una prueba de esta. Adjunta una fotocopia de tu DNI para que no haya problemas de identificación.
- Seguimiento: Asegúrate de recibir una confirmación por parte de la aseguradora sobre la cancelación efectiva del seguro.
En SegurChollo, nos ocupamos de todos los trámites necesarios para la cancelación de tu seguro de vida, ofreciéndote además la posibilidad de comparar precios con nuestro comparador de seguros de vida. Trabajamos con la mayoría de las compañías aseguradoras, lo que nos permite ofrecerte las mejores opciones y precios del mercado.
Carta modelo para anular el seguro de vida
El texto que te indicamos a continuación lo puedes copiar y pegar para enviar, tanto en una carta firmada como en un e-mail
En ………… , a … de …….de …….
A la atención del Departamento de Anulaciones de (nombre de Compañía):
Don ………………………….. con DNI nº …………… y domicilio en …………………………….. les comunica mediante este escrito la orden de baja de mi seguro de vida suscrito con su Compañía (nombre de Compañía) con número de póliza (número de póliza completo) con fecha de vencimiento (fecha), siendo esta misma fecha en la que deseo tenga efecto la baja que solicito.
Ruego hagan esta orden efectiva y no realicen envío de próximos recibos, para que no incurran en gastos innecesarios, ya que he dado orden de no aceptar ninguna domiciliación de su Compañía de seguros y sería devuelto de inmediato.
Un cordial saludo,
(Fecha, nombre completo y Firma)
Reclamaciones si no estas conforme
Si encuentras dificultades en el proceso de cancelación, puedes presentar una reclamación ante la aseguradora y, si es necesario, escalarla a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Para ello, deberás aportar toda la documentación relevante, incluyendo la póliza y cualquier comunicación previa con la aseguradora.
Conclusión
Anular un seguro de vida requiere de un entendimiento claro de tu póliza y de los procedimientos de tu aseguradora. Desde SegurChollo, te facilitamos este proceso, asegurándonos de que puedas tomar la mejor decisión para tus necesidades financieras y personales, con el apoyo y asesoramiento necesarios para navegar el panorama asegurador con confianza y claridad.
