Si tienes un amante, puedes contratar un seguro de vida para ella o para él. Pero ten cuidado, tu pareja podría llegar a enterarse.
El beneficiario del seguro de vida puede ser cualquier persona. Sí, incluido un amante. Si se tiene cuidado hay maneras de montárselo muy bien para que, en caso de fallecimiento, el amante reciba una cantidad de dinero como un heredero más.
En España solo puedes dejar el tercio de libre disposición a quien quieras, siendo obligatorio dejar el resto de la herencia a tu pareja o hijos. Pero los seguros de vida pueden estar al margen de la herencia.
Designar al amante con beneficiario
Lo primero, y casi lo más importante que se debe hacer, es dejar bien claro quién es el beneficiario. Para esto basta con identificar clara y correctamente al amante con su nombre y su NIF en el seguro de vida. No pasa nada a la hora de pagar o recibir notificaciones del seguro, normalmente el nombre del beneficiario no aparece en ellas. Solo estará incluido en las condiciones particulares del seguro de vida, que tienes que guardar en un sitio fuera del alcance de tu pareja.
En cualquier momento puedes cambiar el beneficiario
Y por supuesto no tienes por qué mantener ese beneficiario de por vida, en cualquier momento puedes cambiarlo y poner otra persona. O simplemente eliminarlo, con lo que pasarán a ser los herederos legales los que recibirán el dinero del seguro de vida.
Cuando y cuánto dinero recibirá el amante
El dinero del seguro de vida se recibe en caso de fallecimiento del asegurado, por eso se contratan, para proteger a las personas que más se quiere en caso de fallecimiento. También hay una garantía de invalidez en la cual el dinero lo recibe el propio asegurado si llega a sufrir una invalidez absoluta y permanente.
La cantidad de dinero que recibe el amante depende de lo que se haya contratado al hacer el seguro. Es una decisión particular de la persona que hace el seguro de vida (100.000€, 200.000€, 500.000€…) pero siempre teniendo en cuenta los impuestos.
Si los herederos son los hijos, la mujer o el marido, algunas comunidades autónomas tienen bonificaciones en el pago del impuesto de sucesiones, que es el impuesto que se paga si el dinero del seguro de vida lo reciben los herederos legales. Una de las comunidades autónomas con mayor bonificación es Madrid, que está bonificado al 99% para los hijos, el marido o la mujer.
Pero en el caso de un amante el dinero que recibe tributa en el impuesto de la renta (IRPF). Al no ser heredero, puede llegar a pagar hasta el 47% si son más de 300.000€. Este mismo problema lo pueden tener las parejas que no están casadas y reciben el dinero de un seguro de vida.
Por eso, es importante que decidas cuánto dinero le dejas a tu amante después de quitar los impuestos.
¿Se va a enterar mi marido o mi mujer de que he hecho un seguro de vida a mi amante?
Sí, pero no debería de saber quién es. Uno de los primeros trámites que realizarán la pareja oficial y la amante será solicitar el certificado de contratos de seguros con cobertura de fallecimiento. En este certificado, que expide el gobierno español, aparecen todos los seguros de vida que se tienen.
Este documento lo puede solicitar cualquier persona adjuntando el certificado de defunción, que también lo puede solicitar cualquier persona interesada. Para evitar problemas te recomendamos que le des toda la información necesaria a tu amante: tu nombre completo, DNI, fecha de nacimiento, etc. Así le será mucho mas fácil conseguir estos dos documentos.
En este documento aparecen, los seguros de vida del fallecido. Lo siguiente es ir a las compañías de seguros a reclamar este dinero. La ley nos dice que tenemos hasta 5 años para solicitar el cobro, pero no te duermas y comienza el proceso cuanto antes.
Cuando la pareja oficial vaya a la compañía de seguros, e intente cobrar el seguro de vida, le dirán que no es la beneficiaria. Entonces sabrá que había un seguro de vida a nombre de otra persona. Pero la compañía no puede decirle quién es según la ley de protección de datos personales. De modo que el amante seguirá siendo anónimo.
Como la persona que va a recibir el dinero no es un heredero, no tendrá que pagar el impuesto de sucesiones. Pero como ya hemos dicho, sí tendrá que pagar el impuesto que le corresponda en la renta el año siguiente, por incremento del patrimonio.
¿Puedo tener un seguro de vida para mi amante y otro para mi pareja oficial?
Sí, claro, se pueden tener todos los seguros de vida que se desee. Puedes tener uno para pagar la hipoteca de la casa, otro para garantizar los estudios de tus hijos, o para ayudar a tu pareja y por su puesto otro para tu amante. Hay veces incluso que puede ser más barato tener dos seguros de 100.000€ antes que uno de 200.000€.
¿Qué tengo que hacer para contratar un seguro de vida a mi amante?
Lo mejor es que acudas a un comparador especializado en seguros de vida como el que disponemos nosotros. Podrás ver más de 40 precios diferentes de distintas compañías, y te ayudarán a elegir el mejor y más barato seguro de vida.
